SEPA (Single European Payment Area)
Osnovne informacije
-
-
Područje SEPA-e obuhvaća
36 država - sve članice EU; Austrija, Belgija, Bugarska, Cipar, Češka, Danska, Estonija, Finska, Francuska, Grčka, Hrvatska, Irska, Italija, Latvija, Litva, Luksenburg, Mađarska, Malta, Nizozemska, Njemačka, Poljska, Portugal, Rumunjska, Slovačka, Slovenija, Španjolska, Švedska te Island, Lihtejnštajn, Norveška, Švicarska, Monako, San Marino, Andora, Vatikan
-
Pravila SEPA-e za platne transakcije
Platitelj i Primatelj plaćanja nalaze se unutar jedinstvenoga područja SEPA-e.
Valuta: EUR -
Terminski plan
Od 06.06.2016. godine Hrvatska je ušla u platnu shemu SEPA-e za kreditne transfere:
• Nacionalne i prekogranične transakcije u EUR (plaćanja prema SEPA pravilima),
• Nacionalne platne transakcije u HRK (plaćanja primjenom standarda i formata SEPA-e) te
• Međunarodne platne transakcije (non SEPA).
Promjene koje donosi SEPA
-
Utjecaj SEPA-e
SEPA ima izravan utjecaj na Platitelje (inicijatore plaćanja), Primatelje (korisnike plaćanja) i Pružatelje platnih usluga (banke, platno-prometne institucije).
-
Preduvjeti za slanje i primanje platnih naloga u standardu SEPA-e:
Obvezno je korištenje IBAN-a kao identifikatora računa za plaćanje.
-
Korištenje formata u platnom prometu od 06.06.2016. godine
HUB 3 obrazac - nema izmjena HUB 3 obrasca koji se predaje u papirnatom obliku na šalteru banke.
Promjene u datoteci zbrojnoga naloga - umjesto postojeće tekstualne datoteke zbrojnoga naloga za elektronička plaćanja, banke će zaprimati isključivo kreditne transfere u XML 20022 formatu – poruka pain.001.
SEPA pain.001 poruke koriste se za sva plaćanja u kunama, eurima i ostalim valutama koje zadajete elektroničkim putem ili podnosite na šalteru banke u obliku datoteke.
Format i vrste poruka prema SEPA standardu
-
Kreditni transfer (poruka pain.001 - format ISO 20022 XML)
Nalog za izvršenje plaćanja iniciran od strane Platitelja prema svom Pružatelju platnih usluga (banci) koje banka prenosi u korist Primatelja plaćanja.
Koristi se format ISO 20022 XML (zamjena za zbrojni nalog).
Poruka pain.001 sadrži širi skup podataka u odnosu na postojeći zbrojni nalog (uglavnom opcionalna polja).
Za isplatu plaća u okviru navedene poruke pain.001, nije potrebno podnošenje Specifikacije, već odabir posebne oznake za isplatu plaća. -
Izvještajne poruke (obavijesti i izvodi)
SEPA omogućuje klijentima zaprimanje različitih vrsta izvješća koja sadrže širi skup podataka i informacija u odnosu na postojeća izvješća. Ako klijent želi izvješća i obavijesti u formatu SEPA-e učitavati u svoj sustav, potrebna je tehnička prilagodba sustava klijenta.
Vrste SEPA poruka u XML formatu:
Poruka pain.002 - obavijest o odbijenim nalozima iz datoteke pain.001 zadane putem elektronskoga bankarstva.
Poruka camt.053 - izvadak po računu – odgovara SWIFT formatu MT 940.
Poruka camt.052 - izvadak po računu unutar dana – odgovara SWIFT formatu MT 941/942, sadrži podatke o prometu i stanju na računu tijekom dana.
Camt. poruke sadrže stavke povrata i pozitivnog odgovora na opoziv naloga.
Prilagodba za klijente
-
Građani
Građani (potrošači) sve naloge za plaćanja na šalteru ili putem internetskoga bankarstva obavljaju jednako kao i do sada.
-
Poslovni subjekti
Poslovni subjekti (trgovačka društva, obrtnici, poljoprivredna zanimanja i slobodne djelatnosti) koji za elektronička plaćanja koriste datoteke zbrojnoga naloga, trebaju izvršiti prilagodbu sustava za kreiranje datoteka u novom formatu XML 20022.
• ako učitavate u svoj informatički sustav nove vrste izvještajnih poruka (pain.002 i camt.053/052) treba izvršiti prilagodbu sustava u skladu s propisanim shemama SEPA-e za prihvat i učitavanje pripadajućih poruka.
• provjerite sadrže li fakture koje dostavljate poslovnim partnerima obvezne informacije (IBAN). -
Banke, platni sustavi i ostali pružatelji platnih usluga
Banke, platni sustavi (NKS, HSVP) i ostali pružatelji platnih usluga prilagođavaju svoje sustave i tehnološka rješenja kako bi bili usklađeni sa standardima SEPA-e.