SEPA (Single European Payment Area)

Handle
Primjena SEPA standarda

Osnovne informacije

  • SEPA

    SEPA

    SEPA je inicijativa Europske Unije (EU) s ciljem uspostavljanja jedinstvenoga sustava platnoga prometa za brza i sigurna plaćanja uz jednake standarde, formate i pravila u načinu izvršenja plaćanja.

  • Područje SEPA-e obuhvaća

    Područje SEPA-e obuhvaća

    34 države – sve članice EU: Austriju, Belgiju, Bugarsku, Cipar, Češku, Dansku, Estoniju, Finsku, Francusku, Grčku, Hrvatsku, Irsku, Italiju, Latviju, Litvu, Luksemburg, Mađarsku, Maltu, Nizozemsku, Njemačku, Poljsku, Portugal, Rumunjsku, Slovačku, Sloveniju, Španjolsku, Švedsku, Ujedinjeno Kraljevstvo te Island, Lihtenštajn, Norvešku, Švicarsku, Monako i San Marino.

  • Pravila SEPA-e za platne transakcije

    Pravila SEPA-e za platne transakcije

    Platitelj i Primatelj plaćanja nalaze se unutar jedinstvenoga područja SEPA-e.
    Valuta: EUR

  • Terminski plan

    Terminski plan

    Od 06.06.2016. godine Hrvatska je ušla u platnu shemu SEPA-e za kreditne transfere:
    • Nacionalne i prekogranične transakcije u EUR (plaćanja prema SEPA pravilima),
    • Nacionalne platne transakcije u HRK (plaćanja primjenom standarda i formata SEPA-e) te
    • Međunarodne platne transakcije (non SEPA).

Promjene koje donosi SEPA

  • Utjecaj SEPA-e

    Utjecaj SEPA-e

    SEPA ima izravan utjecaj na Platitelje (inicijatore plaćanja), Primatelje (korisnike plaćanja) i Pružatelje platnih usluga (banke, platno-prometne institucije).

  • Preduvjeti za slanje i primanje platnih naloga u standardu SEPA-e:

    Preduvjeti za slanje i primanje platnih naloga u standardu SEPA-e:

    Obvezno je korištenje IBAN-a kao identifikatora računa za plaćanje.

  • Korištenje formata u platnom prometu od 06.06.2016. godine

    Korištenje formata u platnom prometu od 06.06.2016. godine

    HUB 3 obrazac - nema izmjena HUB 3 obrasca koji se predaje u papirnatom obliku na šalteru banke.
    Promjene u datoteci zbrojnoga naloga - umjesto postojeće tekstualne datoteke zbrojnoga naloga za elektronička plaćanja, banke će zaprimati isključivo kreditne transfere u XML 20022 formatu – poruka pain.001.
    SEPA pain.001 poruke koriste se za sva plaćanja u kunama, eurima i ostalim valutama koje zadajete elektroničkim putem ili podnosite na šalteru banke u obliku datoteke.

Format i vrste poruka prema SEPA standardu

  • Kreditni transfer (poruka pain.001 - format ISO 20022 XML)

    Kreditni transfer (poruka pain.001 - format ISO 20022 XML)

    Nalog za izvršenje plaćanja iniciran od strane Platitelja prema svom Pružatelju platnih usluga (banci) koje banka prenosi u korist Primatelja plaćanja.
    Koristi se format ISO 20022 XML (zamjena za zbrojni nalog).
    Poruka pain.001 sadrži širi skup podataka u odnosu na postojeći zbrojni nalog (uglavnom opcionalna polja).
    Za isplatu plaća u okviru navedene poruke pain.001, nije potrebno podnošenje Specifikacije, već odabir posebne oznake za isplatu plaća.

  • Izvještajne poruke (obavijesti i izvodi)

    Izvještajne poruke (obavijesti i izvodi)

    SEPA omogućuje klijentima zaprimanje različitih vrsta izvješća koja sadrže širi skup podataka i informacija u odnosu na postojeća izvješća. Ako klijent želi izvješća i obavijesti u formatu SEPA-e učitavati u svoj sustav, potrebna je tehnička prilagodba sustava klijenta.
    Vrste SEPA poruka u XML formatu:
    Poruka pain.002 - obavijest o odbijenim nalozima iz datoteke pain.001 zadane putem elektronskoga bankarstva.
    Poruka camt.053 - izvadak po računu – odgovara SWIFT formatu MT 940.
    Poruka camt.052 - izvadak po računu unutar dana – odgovara SWIFT formatu MT 941/942, sadrži podatke o prometu i stanju na računu tijekom dana.
    Camt. poruke sadrže stavke povrata i pozitivnog odgovora na opoziv naloga.

Prilagodba za klijente

  • Građani

    Građani

    Građani (potrošači) sve naloge za plaćanja na šalteru ili putem internetskoga bankarstva obavljaju jednako kao i do sada.

  • Poslovni subjekti

    Poslovni subjekti

    Poslovni subjekti (trgovačka društva, obrtnici, poljoprivredna zanimanja i slobodne djelatnosti) koji za elektronička plaćanja koriste datoteke zbrojnoga naloga, trebaju izvršiti prilagodbu sustava za kreiranje datoteka u novom formatu XML 20022.
    • ako učitavate u svoj informatički sustav nove vrste izvještajnih poruka (pain.002 i camt.053/052) treba izvršiti prilagodbu sustava u skladu s propisanim shemama SEPA-e za prihvat i učitavanje pripadajućih poruka.
    • provjerite sadrže li fakture koje dostavljate poslovnim partnerima obvezne informacije (IBAN).

  • Banke, platni sustavi i ostali pružatelji platnih usluga

    Banke, platni sustavi i ostali pružatelji platnih usluga

    Banke, platni sustavi (NKS, HSVP) i ostali pružatelji platnih usluga prilagođavaju svoje sustave i tehnološka rješenja kako bi bili usklađeni sa standardima SEPA-e.
     

  • Privremena podrška klijentima putem aplikacije za konverziju

    Privremena podrška klijentima putem aplikacije za konverziju

    U prijelaznom razdoblju klijentima – poslovnim subjektima koji zadaju plaćanja u obliku elektronske datoteke, na raspolaganju je korištenje aplikacije za konverziju datoteke zbrojnog naloga u pain.001.
    Detalji o mogućnosti preuzimanja aplikacije za konverziju dostupni su na web stranicama Fine.
    Napominjemo da je besplatno korištenje aplikacije moguće do 1. lipnja 2018. godine, a nakon navedenoga datuma uz naplatu naknade za korištenje.
    Savjetujemo Vam da prilagodite svoj sustav u što kraćem roku kako biste nesmetano obavljali poslovanje u skladu s novim pravilima.

 

Model:

HR

Poziv na broj primatelja/platitelja:


 
 

IBAN primatelja*:


 

 

*Ukoliko želite kontrolirati ispravnost poziva na broj u korist prihoda proračuna, obveznih doprinosa te prihoda za financiranje drugih javnih potreba upišite i IBAN primatelja.